花旗银行消金业务，最诱人的不是信用卡而是这块肥肉

花旗银行柜台。

花旗集团无预警宣布，将出售包括台湾在内的13个国家消金业务，市场人士指出，花旗集团喊卖消金业务，最「肥」的不是逾200万的信用卡持卡人，反是花旗银在台经营超过50年、约数十万的财管大户，尤其花旗银又擅长经营中高阶层的「富豪户」，成为人人觊觎的肥肉。

据金管会数据显示，花旗银在2010年位居信用卡第二大，达到刷卡量巅峰后，排名就开始一路被超车，2013年被国泰世华银追过，变成老三，2年后、2015年就被玉山银踢走，再退到老四。

 

随后在4年内，竟一路被台新银、北富银超车，更在2018年刷卡量竟首度反转出现衰退，2019年底排名已败退到老六，刷卡量连3年衰退，到2021年首季刷卡量仅498亿元，市占率仅剩6%，信用卡总归户数约235万人左右。

一家民营主管高层说，花旗银早在5年前就被「嗅出」不同味道。

他说，过去5年是台湾发展数位转型的起飞年，花旗银不但刷卡量开始出现衰退、「连各银行疯狂开发的APP生态圈都没有」，这种不寻常的消极经营模式，引发市场关注。

如今在台外商银，仅有星展银仍努力发展API科技、积极走金融科技，显示星展银在台耕耘的企图心。

另一家民营银行主管则认为，花旗银除数十万财管大户外，他的内部制度、人才、系统也非常好，对大型消金民营银行来说，谁能拿下花旗银消金市场，谁就能在台湾消金版图傲视群雄，对中型银行来说，更是吃下大补丸。

据透露，不少消金大行内部已开始探询此案，但多数认为花旗集团仿照2017年澳盛银「包裹出售亚太区消金业务」的模式，机率最大，这也是为何第一时间就传出由星展银接手的主因。

2017年星展银宣布收购完成澳盛银在台湾、新加坡、香港、中国及印尼等个人金融和财富管理业务，合计5大市场共近130万客户，又以台湾纳入超过50万新户最具效益。

而这次花旗集团出售13国消金业务，其中亚太区就包括台湾、中国、印尼、印度、马来西亚、菲律宾、泰国和越南等8国，也是星展银主要市场，换言之，除非国内的几家大型民营银行、积极游说花旗老美「单独招标」，否则由国内大行承接的机率并不高。

一家观察并购案的大型民营银行高层说，对花旗集团而言，「包裹」招标出售效益最大，省时又省力，而具有承接能力者，当然是以国际集团的新加坡星展银最具实力。

星展银行于1983年进入台湾市场，在台北市设立第一家分行，2012年成立在台资行星展（台湾）商银，到今年2月底总资产是4170亿元。

针对花旗要出售消金业务，虽然外传买主以星展银呼声最高，但国内本土银行还是高度关注，据传已有银行召开内部会议评估这项重大商业事件所带来的转变，本土银行多数认为若花旗银采取拆售的方式竞标，银行有机会「各取所需」出价意愿也会增加。

据市场圈评估，一旦台湾花旗银「单独出售」，有实力、财力拿下者，当属国泰金、中信金，而近期因证券市场豪赚的元大金，也是有进场抢标的实力。

而富邦金因有日盛金、台新金有保德信案、开发金有中寿整并案，三家「有整并案」在身者，可能抢进机会较低；至于如玉山金或永丰金，一下子得拿出超过百亿元资金，恐也不易。